Nederlandse verzekeringsadviseurs in Spanje

Financieren als niet-resident

Spaanse banken lenen aan niet-residenten, maar onder andere voorwaarden dan aan inwoners. Er wordt doorgaans een groter deel eigen geld gevraagd en de bank kijkt naar je inkomen in Nederland, wat betekent dat je Nederlandse stukken moet aanleveren in een vorm die zij accepteren.

Reken op meer papierwerk en meer tijd dan in Nederland: werkgeversverklaringen, aangiften, bankafschriften en soms vertalingen of legalisaties. Begin daar vroeg mee, want een aankoop met een financieringsvoorbehoud kent een termijn.

De bank taxeert zelf en leent op basis van de laagste van taxatie en koopsom. Ligt de taxatie onder de vraagprijs, dan moet het verschil uit eigen middelen komen.

Wat banken erbij verkopen

Bij een Spaanse hypotheek worden vaak producten meegeleverd: een opstalverzekering, een overlijdensrisicoverzekering, soms een betaalrekening met een minimumbedrag aan inkomsten. Die combinaties beinvloeden het rentepercentage.

Dat is niet per se slecht, maar het maakt vergelijken lastig. Een lagere rente met verplichte producten kan duurder uitvallen dan een hogere rente zonder. Laat de totale maandlast uitrekenen in plaats van naar het percentage te kijken.

Een opstalverzekering is bij een hypotheek in de praktijk verplicht. Dat is redelijk; de vraag is alleen of die van de bank de beste is.

Verzekeren als je hier woont of soms bent

Voor een woning die je een deel van het jaar leeg laat staan, gelden bij veel verzekeraars voorwaarden over hoe lang die onbewoond mag zijn. Wie dat niet meldt, ontdekt het op het moment dat er iets gebeurt.

Zorgverzekering hangt samen met je status. Werk je hier, ben je gepensioneerd, of verblijf je alleen: die drie leiden tot verschillende antwoorden, en voor sommige verblijfsvergunningen is een particuliere zorgverzekering een voorwaarde.

Autoverzekering en aansprakelijkheid werken op hoofdlijnen als in Nederland, maar de dekkingen heten anders en de standaarddekking is soms smaller. Lees wat er niet in zit.

Je Nederlandse polissen dekken hier niet alles

Een Nederlandse inboedel- of aansprakelijkheidsverzekering dekt vaak wel iets in het buitenland, maar meestal alleen tijdelijk verblijf en niet een tweede woning die er het hele jaar staat. Ga daar niet van uit; lees het na of laat het nalezen.

Rechtsbijstand is de polis die mensen het vaakst vergeten en waar ze in Spanje het meest aan zouden hebben. Een geschil met een aannemer of met een buurman over een erfgrens loopt hier via Spaanse procedures, en een Nederlandse rechtsbijstandpolis dekt dat doorgaans niet.

Loopt er iets, dan geldt bovendien dat het gesprek met een verzekeraar in het Spaans gaat. Een tussenpersoon die je in het Nederlands te woord staat is precies op dat moment het verschil, en niet op het moment dat je de polis afsluit.

Waarom dit een landelijke vraag is

Anders dan een aannemer of een tandarts zoek je een hypotheekadviseur niet in de buurt. Banken zijn landelijk, de regels zijn landelijk en het meeste gaat digitaal.

Wat wel per regio verschilt zijn de belastingen bij de aankoop, en die tellen mee in wat je nodig hebt aan eigen geld. Een adviseur die weet in welke regio je koopt, rekent dat mee.

Wat je vooraf klaarlegt

Je NIE-nummer, een identiteitsbewijs, je laatste aangiften en een overzicht van je inkomen en lopende verplichtingen in Nederland. Dat is de basis waarmee een adviseur kan zeggen wat haalbaar is.

Heb je al een woning op het oog, neem dan ook de vraagprijs en de gegevens van het object mee. Zonder object is elk antwoord een schatting.

Veelgestelde vragen